Crédit immobilier : embouteillage à tous les étages
Toute chaîne financement immobilier tourne ralenti l'effet d'une demande nouveaux crédits demandes renégociations Toute la chaîne du financement immobilier tourne au ralenti sous l'effet d'une demande de nouveaux crédits et de demandes de renégociations - DR1 / 1
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Les banques sont engorgées par les nombreuses demandes de crédit immobilier et les retards s’accumulent pour en obtenir. Le délai de réponse de Crédit Logement est passé de 48 heures à plus d’une semaine.
Embouteillage à tous les étages. Sous l’effet d’une demande de nouveaux crédits et de renégociations particulièrement soutenues au premier trimestre, toute la chaîne du financement immobilier tourne au ralenti. Les acquéreurs ont parfois du mal à respecter le délai de 45 jours – à compter du jour de la signature de la promesse de vente – pour présenter leur offre de prêt. « Face à cet engorgement, il est arrivé de devoir proroger le délai de deux à trois semaines », indique une étude de notaire parisienne qui pointe notamment « les services juridiques des banques qui ne parviennent pas à suivre ».
L’allongement des délais de traitement est particulièrement tangible chez Crédit Logement. Pièce maîtresse du financement immobilier des particuliers, cet organisme garantit 30 % de l’ensemble des prêts immobiliers distribués en France. Depuis le début de l’année, sa production s’est accrue à un rythme spectaculaire : de janvier à avril, il a garanti 250.000 opérations pour un total de 42 milliards d’euros de crédit. Cela représente l’équivalent de 60 % de son activité de 2014. « C’est la première fois que nous connaissons une telle situation, indique Catherine Lanvario, directrice de la communication de Crédit Logement. Habituellement nous sommes en mesure de donner notre réponse à la banque en 48 heures. Actuellement, la demande est telle qu’il nous faut une semaine complète pour répondre, voire jusqu’à une dizaine de jours dans certains cas. » Pour faire face, l’organisme a dû notamment renforcer ses effectifs intérimaires.
« Calmer la machine »
Chez les courtiers et les banquiers, cet afflux de demandes se fait aussi sentir. Les Caisses d’Epargne ont ainsi vu leur production de crédit à l’habitat bondir de 30 % au premier trimestre sur un an. Dans le même temps, les délais d’obtention du crédit – d’environ 60 jours depuis les premières simulations jusqu’à la fin du délai de réflexion de l’emprunteur – se sont allongés d’une semaine en moyenne.
Afin de répondre à la demande dans les délais impartis, « nous nous fixons des priorités de traitement en fonction des dates de signature chez les notaires , souligne Romy Lecoq-Champeau, directrice adjointe du marché des particuliers des Caisses d’Epargne. De plus, les renégociations de crédit [lorsqu’un client des Caisses d’Epargne souhaite réaménager un crédit existant, NDLR] sont centralisées au sein d’une structure commune dédiée. »
Ce regain d’activité trouve une double explication. La baisse continue des taux d’emprunt alimente mois après mois le vivier d’emprunteurs qui ont intérêt à se faire racheter leur crédit initial. Par ailleurs, le marché des acquisitions – toujours loin de ses records d’avant-crise – a retrouvé de la vigueur. Cette situation peut-elle s’installer dans la durée pour l’ensemble des banques ? « Elles pourraient théoriquement calmer la machine en remontant leurs taux de crédit, commente Sandrine Allonier, chez VousFinancer.com. D’ores et déjà une première banque à commencé à remonter ses taux de 0,1 %. » Toutefois, malgré ces inconvénients, cette ruée sur les crédits est avant tout un ballon d’oxygène bienvenu pour l’activité des banques et le marché immobilier.